ما هو stc bank وشروط التمويل: التمويل الشخصي وتمويل سمارت بالتفصيل
STC Bank بنك رقمي سعودي خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي، تحوّل من محفظة stc pay. ويقدّم منتجين للتمويل الاستهلاكي: التمويل الشخصي حتى 1.5 مليون ريال، وتمويل سمارت حتى 50 ألف ريال، ولكل منهما شروط مختلفة.
- القسم:
- اقتصاد
- نُشر:
- آخر تحديث:
- وقت القراءة:
- 5 دقائق
- الكلمات:
- ٩٠٢
- المصادر:
- 4
STC Bank بنك رقمي سعودي خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي، وهو التطور البنكي لمحفظة stc pay. يقدّم تمويلاً شخصياً حتى 1,500,000 ريال لمدة حتى 60 شهراً للسعوديين والمقيمين، بشرط راتب أدنى 3,000 ريال للسعودي حكومياً و5,000 للقطاع الخاص و8,000 لغير السعودي، وخدمة 3 أشهر لدى جهة العمل، وعمر أقصى 60 سنة للموظف و67 للمتقاعد.
STC Bank هو stc pay بعد تحوّلها إلى بنك رقمي مرخّص. يشترط التمويل الشخصي راتباً لا يقل عن 3,000 ريال للسعودي في القطاع الحكومي و5,000 للخاص و8,000 لغير السعودي، بنسبة سنوية تبدأ من 3.78%. أما تمويل سمارت فمبلغه أصغر لكن نسبته السنوية في أمثلة البنك تتجاوز 51%.
📌 النقاط الرئيسية
- ✓STC Bank هو stc pay سابقاً، ويحتفظ بالسجل التجاري نفسه بعد ترخيصه بنكاً رقمياً.
- ✓التمويل الشخصي حتى 1.5 مليون ريال ولمدة حتى 60 شهراً، ونسبته السنوية تبدأ من 3.78% حسب البنك.
- ✓الحد الأدنى للراتب: 3,000 ريال للسعودي حكومياً، و5,000 للقطاع الخاص، و8,000 لغير السعودي.
- ✓تمويل سمارت حتى 50 ألف ريال لمدة حتى 24 شهراً، لكن أمثلة نسبته السنوية في موقع البنك بين 51.28% و53.48%.
- ✓التقديم رقمي من التطبيق دون تحويل الراتب، والتعثر يؤثر في سجلك لدى سمة.
إن كنت تسأل ما هو stc bank وشروط التمويل فالإجابة المختصرة: STC Bank بنك رقمي سعودي خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي، وهو التطور البنكي لمحفظة stc pay المعروفة. ويقدّم تمويلاً شخصياً يصل إلى 1,500,000 ريال لمدة حتى 60 شهراً، بشرط راتب أدنى يبدأ من 3,000 ريال للسعودي في القطاع الحكومي، وفق صفحة التمويل الشخصي في موقع البنك. في هذا الدليل نشرح هوية البنك، ومنتجي التمويل، والشروط، والنسب، وما يجب أن تنتبه له قبل التوقيع.
ما هو STC Bank؟
STC Bank هو الاسم الجديد لشركة المدفوعات الرقمية السعودية، مالكة ومشغّلة محفظة «stc pay». ويشرح إشعار التحوّل المنشور في موقع البنك أن المحفظة تطورت إلى بنك رقمي، وأن حساب المحفظة يُرقّى إلى حساب مصرفي رقمي. ويحتفظ البنك برقم السجل التجاري والهوية المؤسسية نفسيهما، لكنه أصبح مرخّصاً من البنك المركزي للعمل بنكاً رقمياً.
ومن البيانات الرسمية في تذييل موقع البنك:
- شركة مساهمة مقفلة مختلطة برأس مال مدفوع قدره 6,350,000,000 ريال.
- مرخّصة بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 671 بتاريخ 12/11/1442هـ الموافق 22/06/2021م.
- خاضعة لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي (ساما).
ماذا حدث لمحفظة stc pay عند التحوّل؟
يوضح إشعار التحوّل أن المحفظة، لمن كانت لديه، تستمر كما هي مدة 10 أيام من تاريخ وصول رسالة نصية بإشعار التحوّل. ومن لم يفتح حساباً بنكياً تُرسل له الخيارات المتاحة عبر الرسائل النصية والقنوات الرقمية. ويمكن التواصل مع خدمة العملاء على الرقم المجاني 8001180008 من داخل المملكة.
ما الخدمات الأخرى التي يقدّمها STC Bank؟
إلى جانب التمويل، تعرض قائمة موقع البنك منتجات للأفراد والأعمال، منها:
- البطاقات: بطاقات مسبقة الدفع وبطاقات ائتمانية.
- الادخار: الوديعة الثابتة، وادخار سمارت، وحساب مكسب.
- التحويل الدولي: إرسال الأموال إلى خارج المملكة من التطبيق.
- الأعمال: حساب أعمال، ونقاط البيع، والتجارة الإلكترونية، وتمويل نقاط البيع ورأس المال العامل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
ويدعو الموقع إلى تحميل تطبيق الأفراد للوصول إلى هذه الخدمات، بما يتسق مع كونه بنكاً رقمياً.
ما منتجات التمويل التي يقدّمها STC Bank للأفراد؟
يعرض البنك منتجين للأفراد، ويختلفان كثيراً في المبلغ والمدة والتكلفة:
| البند | التمويل الشخصي | تمويل سمارت |
|---|---|---|
| الحد الأقصى للمبلغ | 1,500,000 ريال | 50,000 ريال |
| أقصى مدة سداد | 60 شهراً | 24 شهراً |
| الحد الأدنى للراتب | 3,000 / 5,000 / 8,000 ريال حسب الفئة | 5,000 ريال |
| العمر | حد أقصى 60 سنة للموظف و67 للمتقاعد | 25 سنة فأكثر |
| أمثلة النسبة السنوية | من 3.78% إلى 4.82% | من 51.28% إلى 53.48% |
| تحويل الراتب | غير مطلوب | غير مطلوب |
ما شروط التمويل الشخصي من STC Bank؟
حسب صفحة البنك، تكون مؤهلاً للتمويل الشخصي إذا تحققت فيك الشروط التالية:
- الجنسية: سعودي أو مقيم.
- العمر: حد أقصى 60 سنة للموظفين، و67 سنة للمتقاعدين.
- الراتب: لا يقل عن 3,000 ريال للسعوديين في القطاع الحكومي، و5,000 ريال للقطاع الخاص، و8,000 ريال لغير السعوديين.
- الوظيفة: أن تعمل لدى جهة معتمدة، وأن تكمل 3 أشهر على الأقل في وظيفتك الحالية.
وقد نقل خبر أرقام عن إطلاق المنتج في فبراير 2026 أن البنك يقدّمه بموافقة فورية وبتجربة رقمية متكاملة عبر التطبيق، ومتوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
كم نسبة الربح والقسط الشهري في التمويل الشخصي؟
يذكر البنك أن النسبة السنوية تبدأ من 3.78%، وتختلف حسب المبلغ والمدة. ويعرض هذه الأمثلة:
| مبلغ التمويل | المدة | معدل النسبة السنوي | القسط الشهري |
|---|---|---|---|
| 100,000 ريال | 24 شهراً | 4.82% | 4,320.83 ريال |
| 500,000 ريال | 36 شهراً | 4.44% | 14,659.72 ريال |
| 1,500,000 ريال | 60 شهراً | 3.78% | 27,312.50 ريال |
وينبّه البنك إلى أن الجدول أمثلة فقط، وأن النسبة قد تختلف حسب المبلغ والمدة والسجل الائتماني لكل عميل.
ما هو تمويل سمارت وما شروطه؟
تمويل سمارت (Smart Finance) منتج أصغر للاحتياجات الطارئة والسفر والمشتريات. وتوضح صفحة تمويل سمارت شروطه:
- سعودي أو مقيم، وعمره 25 سنة فأكثر.
- يعمل في القطاع الحكومي أو الخاص أو شبه الحكومي لدى جهة معتمدة.
- راتب شهري لا يقل عن 5,000 ريال.
- 3 أشهر على الأقل لدى جهة العمل الحالية.
المبلغ حتى 50,000 ريال والسداد حتى 24 شهراً. لكن الأمثلة المنشورة للنسبة السنوية مرتفعة: 53.48% لمبلغ 10,000 ريال على 12 شهراً بقسط 1,024 ريالاً، و51.88% لمبلغ 20,000 ريال على 18 شهراً بقسط 1,495 ريالاً، و51.28% لمبلغ 50,000 ريال على 24 شهراً بقسط 3,059 ريالاً.
كيف تقدّم على التمويل من STC Bank؟
- حمّل تطبيق STC Bank وافتح حساباً إن لم يكن لديك.
- عبّئ طلب التمويل داخل التطبيق.
- راجع العرض المصمم لك ووافق عليه.
- عند الموافقة، يُحوَّل المبلغ خلال 24 ساعة حسب البنك.
ويذكر البنك أن التقديم رقمي بالكامل ومربوط بالمنصات الحكومية لجلب بياناتك، ولا يحتاج غالباً إلى مستندات ورقية، إلا في حالات خاصة تتطلب تحققاً إضافياً.
ما الذي ينبغي الانتباه إليه قبل أخذ التمويل؟
في المقابل، لا تنظر إلى سهولة التقديم وحدها. انتبه إلى هذه النقاط التي يذكرها البنك نفسه:
- تكلفة سمارت عالية: نسبة سنوية تتجاوز 51% في الأمثلة المنشورة تعني أنك تدفع مبلغاً كبيراً فوق أصل التمويل. قارنها بالتمويل الشخصي إن كنت مؤهلاً له.
- الإلغاء قبل الصرف فقط: بعد تحويل المبلغ تلتزم بالسداد حسب العقد.
- المدة ثابتة: لا يمكن تمديد فترة السداد بعد التوقيع، لكن يمكن طلب إعادة جدولة عند الصعوبات المالية حسب السياسة والأهلية.
- التعثر له أثر: يؤثر في سجلك الائتماني لدى سمة، ويراكم المستحقات، ويحدّ من حصولك على تمويل مستقبلاً.
- السداد المبكر: متاح، لكن قد يُحتسب ربح السداد المبكر وفق الضوابط الشرعية.
الخلاصة: إن كان راتبك يؤهلك للتمويل الشخصي فهو الأقل تكلفة بفارق كبير. احسب القسط بحيث لا يضغط على دخلك الشهري، واقرأ العرض النهائي في التطبيق بعناية، لأن النسب المذكورة هنا أمثلة حسب آخر تحديث من الجهة وقد تختلف في عرضك.
الأسئلة الشائعة
هل STC Bank بنك رسمي؟
نعم، خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي ومرخّص بقرار مجلس الوزراء رقم 671 لعام 1442هـ.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل شخصي من STC Bank؟
3,000 ريال للسعودي حكومياً، و5,000 للقطاع الخاص، و8,000 لغير السعودي.
هل يشترط STC Bank تحويل الراتب؟
لا، المنتجان متاحان دون تحويل الراتب.
كم نسبة الربح في تمويل STC Bank؟
تبدأ من 3.78% سنوياً في التمويل الشخصي، وتتراوح أمثلة تمويل سمارت بين 51.28% و53.48%.
هل أستطيع سداد التمويل مبكراً؟
نعم، مع احتمال احتساب ربح السداد المبكر وفق الضوابط الشرعية.
المصادر والمراجع
- التمويل الشخصي — STC Bank
- Smart finance — STC Bank
- إشعار بالتحوّل إلى STC Bank — STC Bank
- STC Bank يطلق منتج التمويل الشخصي بموافقة فورية وتمويل يصل إلى 1.5 مليون ريال — أرقام
الكيانات المذكورة
كلمات دلالية
هل وجدت هذا المقال مفيداً؟ شاركه مع شبكتك.
