شروط التمويل الشخصي من بنك الراجحي: الراتب والعمر والمستندات وحدود القسط

شروط التمويل الشخصي من بنك الراجحي تدور حول ثلاثة أمور: راتب لا يقل عن 2,000 ريال للمواطن و5,000 ريال للمقيم، وعمر مناسب عند آخر قسط، وجهة عمل معتمدة لدى البنك. هذا ما تنص عليه صفحات منتجات مصرف الراجحي نفسها. وفوق شروط البنك تقف قواعد البنك المركزي السعودي، التي لا تسمح بأن يتجاوز القسط الشهري ثلث راتبك الإجمالي. في هذا الدليل نعرض الشروط بالأرقام المنشورة، والمستندات، وطرق التقديم، وما يجب أن تنتبه إليه قبل التوقيع.

من يحق له التقدم بطلب التمويل الشخصي؟

تشترط صفحتا التمويل قصير الأجل وإعادة التمويل الشخصي في موقع الراجحي ما يلي:

• أن تكون مواطناً أو مقيماً، موظفاً أو متقاعداً.
• أن تعمل لدى جهة عمل معتمدة لدى البنك.
• ألا يقل عمرك عن 18 عاماً للمواطن و23 عاماً للمقيم.
• ألا يتجاوز عمرك عند سداد آخر قسط 60 عاماً للموظف و75 عاماً للمتقاعد.

ويعلن البنك في صفحة التمويل الشخصي الرئيسية منتجات يصل فيها التمويل «حتى عمر 70»، ومنتجات مخصصة للعملاء على وشك التقاعد. لذلك فحد العمر يختلف بحسب المنتج، ويحسم في عرض التمويل الخاص بك.

ما الحد الأدنى للراتب في تمويل الراجحي؟

الراتب هو أول ما يُفحص. هذه الأرقام كما تنشرها صفحات المنتجات:

تحقيق الحد الأدنى لا يعني الموافقة التلقائية. فمبلغ التمويل يُحسب من راتبك والتزاماتك القائمة، لا من الحد الأدنى وحده.

كم يصل مبلغ التمويل ومدته؟

تختلف الأرقام بحسب المنتج. وفق صفحة التمويل الشخصي في مصرف الراجحي:

وتذكر صفحة البنك أن التمويل الجديد والتكميلي لا يشترطان كفيلاً، وأن بعض المنتجات تتضمن الإعفاء من المديونية في حال الوفاة أو العجز الكلي.

ما الذي يميز تمويل سهلها؟

سهلها تمويل قصير الأجل بنسبة ربح سنوية صفر، ورسوم إدارية 0.5% بحد أقصى 2,500 ريال غير شاملة ضريبة القيمة المضافة. ويضرب البنك مثالاً: تمويل 10,000 ريال لمدة 6 أشهر، بقسط شهري 1,666.6 ريالاً ورسوم إدارية 100 ريال.

كم يمكن أن يبلغ القسط الشهري من راتبك؟

هنا تأتي قاعدة لا يملك البنك تجاوزها. تنص المادة 14 من قواعد التمويل الاستهلاكي لدى البنك المركزي السعودي على:

• ألا تتجاوز الأقساط الشهرية للموظف 33.33% من راتبه الإجمالي.
• ألا يتجاوز الاستقطاع من المتقاعد 25% من معاشه الشهري.
• ألا تتجاوز مدة التمويل الاستهلاكي خمس سنوات من تاريخ الصرف.

ولا تحدد المادة سقفاً ثابتاً بالريال للمبلغ. بل تلزم الجهة الممولة بالتأكد من أن مجموع التزاماتك الشهرية لن يتخطى هذه النسب. فإن كان لديك تمويل عقاري أو بطاقة ائتمانية بأقساط قائمة، فستنخفض المساحة المتاحة للتمويل الشخصي.

مثال حسابي لتقدير سقف قسطك

افترض أن راتبك الإجمالي 10,000 ريال. ثلث هذا الراتب نحو 3,333 ريالاً، وهو أقصى ما يمكن أن تبلغه أقساطك الشهرية مجتمعة. فإن كان لديك قسط سيارة بـ1,500 ريال، فالمتبقي للتمويل الشخصي نحو 1,833 ريالاً شهرياً. ولو كنت متقاعداً بمعاش 10,000 ريال، فالسقف 25% أي 2,500 ريال. هذا الحساب تقريبي لتوضيح القاعدة فقط؛ فالبنك يحتسب الالتزامات من سجلك الائتماني، وقد يطبق معايير أشد بحسب سياسته. لكنه يعطيك فكرة واقعية قبل أن تتقدم، ويجنبك طلب مبلغ لن يُعتمد.

ما المستندات المطلوبة للتقديم؟

تطلب صفحات منتجات الراجحي مستندات محدودة:

1. الهوية الوطنية أو الإقامة.
2. تعريف بالراتب، أو بيانات التقاعد للمتقاعد.
3. تثبيت الراتب.
4. نموذج طلب التمويل.
5. عرض السعر في منتج سهلها.

كيف تتقدم بطلب التمويل الشخصي؟

يتيح البنك أربع قنوات للتقديم:

1. تطبيق الراجحي على الجوال.
2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
3. الهاتف التسويقي 8001241222.
4. أقرب فرع.

والطريق الأسرع عادة هو التطبيق، إذ تُسحب كثير من بيانات الراتب إلكترونياً. أما القرار النهائي والمبلغ فيظهران في العرض الذي يقدمه البنك بعد دراسة طلبك.

قبل أن تبدأ، جهّز صورة واضحة من هويتك، وتأكد أن راتبك الظاهر في النظام يطابق راتبك الفعلي. وإن كان راتبك محولاً إلى بنك آخر، فاسأل عن أثر ذلك على العرض، لأن بعض المنتجات تُصمم لعملاء تحويل الراتب. وراجع سجلك الائتماني إن كانت لديك التزامات سابقة، فأي تعثر مسجل قد يؤخر القرار أو يغيره.

هل يمكن السداد المبكر أو نقل التمويل؟

تذكر صفحة إعادة التمويل أن السداد المبكر متاح في أي وقت. ويتيح منتج إعادة التمويل ترتيب التزام قائم بمبلغ ومدة جديدين. ويضرب البنك مثالاً لتمويل 150,000 ريال على خمس سنوات بقسط شهري 2,884 ريالاً. وقد تُطبق تكاليف على السداد المبكر وفق عقدك، فاسأل عنها كتابةً.

ما الذي ينبغي الانتباه إليه قبل التوقيع؟

التمويل الشخصي التزام لخمس سنوات أحياناً، وهذا يستحق التأني. في المقابل، هذه نقاط تفوت كثيرين:

• قارن معدل النسبة السنوي (APR) لا هامش الربح وحده، فهو يجمع الربح والرسوم في رقم واحد.
• الأرقام الإعلانية أمثلة؛ ما يُلزم البنك هو العرض الخاص بك.
• جهة العمل غير المعتمدة قد تكون سبب رفض، حتى لو استوفيت الراتب.
• تجنب المواقع غير الرسمية التي تعد بتمويل «فوري» مقابل بياناتك أو رسوم مقدمة.
• شروط العمر والراتب قد تتغير، فراجعها حسب آخر تحديث من البنك.

خلاصة لك

إن كان راتبك 2,000 ريال فأكثر وأنت مواطن، أو 5,000 ريال فأكثر وأنت مقيم، وتعمل لدى جهة معتمدة، فأنت مؤهل مبدئياً للتقديم. احسب قبل ذلك ثلث راتبك الإجمالي واطرح منه أقساطك الحالية، فهذا هو السقف الحقيقي لقسطك. ثم قدّم من التطبيق، واطلب العرض مكتوباً، وقارن تكلفته الكلية قبل أن توقع.

الأسئلة الشائعة

ما أقل راتب للحصول على تمويل شخصي من الراجحي؟

2,000 ريال للمواطن الموظف، و1,900 ريال للمتقاعد، و5,000 ريال للمقيم، حسب صفحات البنك.

هل يشترط الراجحي كفيلاً للتمويل الشخصي؟

لا، لا يشترط البنك كفيلاً للتمويل الجديد أو التكميلي.

كم أقصى مدة للتمويل الشخصي؟

60 شهراً، وهو حد البنك المركزي للتمويل الاستهلاكي.

هل يستطيع المقيم الحصول على تمويل من الراجحي؟

نعم، إن كان عمره 23 عاماً فأكثر وراتبه 5,000 ريال فأكثر وجهة عمله معتمدة.

ما المستندات المطلوبة؟

الهوية أو الإقامة، وتعريف الراتب، وتثبيت الراتب، ونموذج الطلب، وعرض السعر في بعض المنتجات.