ما هو موبايلي باي: المحفظة الرقمية وخدماتها وحدودها ورسومها

إن كنت تسأل ما هو موبايلي باي فهو محفظة إلكترونية سعودية تحمل اسم Mobily Pay، تشغّلها شركة «اتحاد الرقمية المالية» المملوكة بالكامل لشركة اتحاد اتصالات (موبايلي). وقد حصلت في 29 مارس 2022 على ترخيص البنك المركزي السعودي لمزاولة نشاط المدفوعات والمحافظ الإلكترونية، وفق إعلان موبايلي المنشور في أرقام. تتيح لك المحفظة التحويل، وسداد الفواتير، والدفع ببطاقات فيزا رقمية. وفي هذا الدليل نشرح خدماتها وحدودها ورسومها.

من يملك موبايلي باي وهل هي مرخّصة؟

موبايلي باي شركة تابعة ومملوكة بالكامل لموبايلي. وبحسب إعلان الترخيص، تمكّنها الرخصة من تقديم خدمات مالية رقمية للأفراد والشركات، مثل إرسال الأموال واستلامها داخل المملكة وخارجها، وسداد الفواتير، وإصدار البطاقات المصرفية. والمحفظة الإلكترونية تختلف عن الحساب البنكي؛ فهي تحفظ رصيداً تستخدمه في الدفع والتحويل، ولها حدود وضوابط يضعها المرخِّص.

ما الخدمات التي يقدّمها تطبيق موبايلي باي؟

تعرض صفحة الخدمات في موقع موبايلي باي القائمة التالية:

• التسجيل الرقمي: فتح حساب محفظة بعد التحقق من الهوية، مع إمكانية إنشاء محافظ للقاصرين تحت إشراف الوالدين والتحكم في استخدامها.
• إضافة الرصيد: عبر بطاقات الخصم والائتمان، وApple Pay، واسترداد نقاط «نقاطي» من موبايلي.
• تحويل الأموال: إلى مستخدمي موبايلي باي الآخرين بأرقام جوالاتهم، مع طلب الأموال وإرسال الهدايا.
• قطة: مجموعات دفع جماعية لتقسيم المبالغ بين العائلة أو الأصدقاء.
• رواتب العمالة المنزلية: تكامل مع منصة مساند لسداد المدفوعات المتعلقة بالعمالة المنزلية.
• الحوالات الدولية: عبر شركاء تحويل إلى الدول المدعومة.
• سداد الفواتير: من خلال نظام سداد.
• الحوالات المحلية الفورية: بين البنوك عبر نظام المدفوعات الفورية (IPS).
• المتجر: بطاقات رقمية مثل بطاقات الألعاب وiTunes.
• بطاقات Visa رقمية: للدفع المحلي والدولي عبر الإنترنت وبالجوال.

كيف تفتح حساباً في موبايلي باي؟

1. حمّل تطبيق Mobily Pay من متجر آبل أو جوجل بلاي.
2. ابدأ التسجيل الرقمي وأدخل بياناتك.
3. أكمل التحقق من الهوية كما يطلبه التطبيق.
4. أضف رصيداً عبر مدى أو فيزا أو ماستركارد أو Apple Pay أو التحويل البنكي.
5. أصدر بطاقتك الرقمية وأضفها إلى Apple Pay إن أردت الدفع بالجوال.

ما حدود العمليات في موبايلي باي؟

تنشر صفحة حدود العمليات والرسوم الحدود التالية، وتنبّه إلى أنها تختلف حسب تصنيف محفظة كل عميل وتقييمات المخاطر الداخلية:

كم رسوم التحويل في موبايلي باي؟

حسب الصفحة نفسها، والرسوم المذكورة لا تشمل ضريبة القيمة المضافة:

• إضافة الأموال عبر فيزا وماستركارد ومدى والتحويل البنكي: مجاناً.
• التحويل بين المحافظ: مجاناً، والتحويل إلى بنك البلاد: مجاناً.
• التحويل إلى البنوك المحلية الأخرى: 0.5 ريال لأقل من 2,500 ريال، و1 ريال لأكثر من 2,500 ريال.
• الحوالات الدولية: مجانية من 500 ريال فأكثر، و9 ريالات لأقل من 500 ريال، و9 ريالات للتحويل الدولي بالعملة المحلية أياً كان المبلغ، مع ملاحظة أن هذه الرسوم معلنة حتى 31 أكتوبر 2026.
• كشف الحساب: مجاناً.

ما بطاقات موبايلي باي وما الفرق بينها؟

تعرض صفحة البطاقات ثلاث بطاقات فيزا مسبقة الدفع:

وتذكر الصفحة رسم اعتراض خاطئ على العمليات قدره 50 ريالاً + الضريبة، أي إذا اعترضت على عملية ثبت أنها صحيحة. كما تعلن المحفظة عروضاً دورية مع متاجر إلكترونية، وهذه تتغير باستمرار.

ما الفرق بين موبايلي باي وSTC Bank؟

يخلط كثيرون بين الخدمتين لأن كلتيهما خرجت من شركة اتصالات. لكن الفرق في نوع الترخيص. فموبايلي باي مرخّصة لنشاط المدفوعات والمحافظ الإلكترونية، أي أنها محفظة رقمية لها حدود يومية وشهرية. أما STC Bank فكانت محفظة باسم stc pay، ثم تحوّلت إلى بنك رقمي مرخّص من البنك المركزي، ورُقّي حساب المحفظة فيها إلى حساب مصرفي، بحسب إشعار التحوّل في موقع STC Bank. لذلك يقدّم STC Bank منتجات بنكية مثل التمويل والودائع، بينما تركّز موبايلي باي على الدفع والتحويل والبطاقات مسبقة الدفع. اختر حسب حاجتك: محفظة للدفع اليومي، أم حساب بنكي بمنتجات أوسع.

لمن يناسب موبايلي باي؟

• لمن يريد بطاقة رقمية للتسوق من الإنترنت دون ربط حسابه البنكي الأساسي.
• لمن يدفع رواتب عمالة منزلية ويريد التكامل مع مساند.
• لمن يرسل حوالات دولية بمبالغ فوق 500 ريال في فترة الرسوم المعلنة.
• للأسر التي تريد محفظة لأبنائها القاصرين تحت إشراف الوالدين.
• لمشتركي موبايلي الذين يجمعون نقاط «نقاطي» ويريدون استردادها رصيداً.

ما الذي ينبغي الانتباه إليه قبل الاستخدام؟

في المقابل، المحفظة ليست بديلاً كاملاً للحساب البنكي، ولها حدود يومية وشهرية قد لا تناسب المبالغ الكبيرة. كما أن رسوم العمليات الدولية في البطاقة الكلاسيكية (2.75%) أعلى من البلاتينية، فاختر البطاقة حسب سفرك وتسوقك. وبعض الرسوم مرتبطة بحملات مؤقتة ذات تواريخ انتهاء، لذلك اعتبر الأرقام هنا صحيحة حسب آخر تحديث من الجهة، وراجع صفحة الرسوم قبل أي تحويل كبير. وأخيراً، احمِ حسابك برمز سري قوي، ولا تشارك رموز التحقق مع أحد.

الخلاصة: موبايلي باي محفظة رقمية مرخّصة تغطي أغلب احتياجات الدفع اليومية. إن كنت تريد بطاقة مجانية للتسوق فابدأ بالكلاسيكية أو البلاتينية، وإن كنت تحوّل كثيراً فاطّلع على الحدود والرسوم أولاً، وقارنها بما يقدّمه بنكك الحالي قبل نقل مدفوعاتك إلى المحفظة. ولأي استفسار يمكنك الاتصال بالرقم المجاني 8001000800 المعلن في موقع الخدمة.

الأسئلة الشائعة

هل موبايلي باي مرخّصة؟

نعم، من البنك المركزي السعودي لنشاط المدفوعات والمحافظ الإلكترونية منذ مارس 2022.

هل يلزم أن أكون مشتركاً في موبايلي لاستخدام موبايلي باي؟

لا تذكر صفحات الخدمة هذا الشرط، والتسجيل رقمي بعد التحقق من الهوية؛ راجع الشروط في التطبيق.

كم الحد اليومي للتحويل في موبايلي باي؟

حتى 30,000 ريال يومياً و100,000 ريال شهرياً حسب تصنيف المحفظة.

كم رسوم بطاقة موبايلي باي؟

الكلاسيكية والبلاتينية مجانيتان، والسجنيتشر 280 ريالاً سنوياً + الضريبة.

كيف أتواصل مع موبايلي باي؟

عبر الرقم المجاني 8001000800 أو من خلال التطبيق.