شراء مدد الاشتراك في التأمينات الاجتماعية: متى يجوز ضم المدة الاعتبارية؟

يبحث كثيرون عن شراء مدد الاشتراك في التأمينات الاجتماعية ليكملوا شروط المعاش. والجواب المباشر: النظام لا يبيع سنوات خدمة للتقاعد المبكر. لكنه يتيح «ضم مدة اعتبارية» لمن بلغ الستين ولديه 60 شهر اشتراك على الأقل ولم يبلغ 120 شهراً. الحد الأقصى خمس سنوات، ويدفع المشترك 18% عن كل شهر مضموم.

نشرح في هذا الدليل الشروط كما وردت في الأسئلة الشائعة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية ولائحة تعويضات فرع المعاشات، مع البديل المتاح لمن لم يبلغ السن.

هل يوجد شراء مدد خدمة في التأمينات الاجتماعية؟

ليس بالمعنى الشائع. نقلت صحيفة عاجل في مارس 2025 رد حساب خدمة عملاء التأمينات: لا يوجد نظام لشراء مدد الخدمة المتبقية في حال عدم بلوغ السن النظامية. أي أنك لا تستطيع دفع مبلغ لتصل إلى 300 شهر وتتقاعد مبكراً.

وأكدت صحيفة المدينة المعنى نفسه: الضم مرتبط ببلوغ السن النظامية للمعاش.

الآلية النظامية الوحيدة القريبة من «الشراء» هي ضم المدة الاعتبارية، وهي مصممة لغرض محدد: مساعدة من بلغ الستين على استكمال الحد الأدنى للمعاش.

ما شروط ضم المدة الاعتبارية؟

تنص المادة السادسة من لائحة تعويضات فرع المعاشات على شروط مجتمعة:

• أن يتقدم المشترك بطلب صرف معاشه في سن الستين أو أكثر.
• أن تكون لديه مدة اشتراك لا تقل عن 60 شهراً (خمس سنوات).
• ألا تصل مدة اشتراكه إلى 120 شهراً.
• أن يتوقف عن ممارسة أي عمل خاضع للنظام.

إن كانت مدتك أقل من 60 شهراً فلا يحق لك الضم. وإن تجاوزت 120 شهراً فأنت تستحق المعاش أصلاً ولا حاجة للضم.

كم المدة التي يمكن ضمها؟

الحد الأقصى خمس سنوات، أو المدة المكملة لـ120 شهراً، أيهما يكفي لاستحقاق المعاش. وبما أن الحد الأدنى لمدتك الفعلية 60 شهراً، فإن خمس سنوات مضمومة تكفي لبلوغ 120 شهراً.

الأرقام في العمودين الأولين أمثلة توضيحية لتطبيق القاعدة.

كم تكلفة ضم المدة الاعتبارية؟

يؤدي المشترك جملة اشتراكات فرع المعاشات بواقع 18% عن كل شهر من أشهر المدة المضمومة. ولأن الأجر الذي تُحسب عليه النسبة تحدده المؤسسة من سجلك، فالطريقة الأدق لمعرفة المبلغ هي طلب التقدير من التأمينات قبل التقديم.

ما طرق السداد المتاحة؟

1. دفعة واحدة: تسدد القيمة كاملة ثم يُصرف معاشك كاملاً.
2. بالتقسيط: يُحسم من متراكم معاشك من تاريخ التقاعد، ثم يُسدد الباقي بأقساط شهرية بواقع 25% من المعاش حتى الوفاء بالمبلغ.

وتذكر الأسئلة الشائعة أن حق المؤسسة في باقي الأقساط يسقط إذا توفي المشترك قبل إكمال السداد.

هل ينطبق الضم على من انتهى اشتراكه قبل النظام الجديد؟

نعم وفق ما تذكره اللائحة. فالأحكام الانتقالية في المادة 43 تمد هذا الخيار إلى المشتركين الذين انتهت اشتراكاتهم قبل سريان النظام الجديد، متى توفرت فيهم الشروط المحددة. راجع التأمينات لتتأكد من انطباقها على حالتك.

كيف يبدو ضم المدة في حالة عملية؟

لنأخذ مثالاً افتراضياً يوضح تطبيق القاعدة. مشترك بلغ الستين وترك العمل، ولديه 84 شهر اشتراك فعلية. هو فوق الحد الأدنى للضم (60 شهراً) ودون حد المعاش (120 شهراً). يحتاج إذن إلى 36 شهراً ليكمل 120 شهراً، وهي أقل من الحد الأقصى المسموح (60 شهراً). فيحق له ضمها، ويؤدي 18% عن كل شهر من الأشهر الستة والثلاثين.

أما لو كانت مدته 55 شهراً فقط، فلا يحق له الضم أصلاً لأنه دون 60 شهراً. وفي هذه الحالة ينظر في استحقاقه لتعويض الدفعة الواحدة بدلاً من المعاش.

ما الفرق بين ضم المدة وتعويض الدفعة الواحدة؟

تذكر بوابة التأمينات أن تعويض الدفعة الواحدة يُصرف لمن لا تتوفر فيه شروط المعاش في حالات محددة، منها بلوغ الستين دون استيفاء شروط المعاش. والفرق بين الخيارين جوهري:

• تعويض الدفعة الواحدة: مبلغ يُصرف مرة واحدة ثم ينتهي الارتباط بفرع المعاشات.
• ضم المدة: تدفع مقابل الأشهر المضمومة، ثم تحصل على معاش شهري مستمر.

ولذلك يستحق الأمر حساباً هادئاً: كم ستدفع للضم، وكم ستحصل شهرياً، وبعد كم شهر تسترد ما دفعته.

ما البديل لمن لم يبلغ سن الستين؟

البديل الذي أشارت إليه التأمينات هو الاشتراك الاختياري في فرع المعاشات. تقول الأسئلة الشائعة إن النظام يجيز للسعوديين المشتغلين بالمهن الحرة التسجيل فيه، ويشمل أيضاً فئات أخرى كأصحاب الأعمال ومن لا يخضع للتغطية الإلزامية.

• يختار المشترك شريحة أجر تبدأ من 1,200 ريال حتى 45,000 ريال.
• النسبة 18% يتحملها المشترك كاملة.
• من له اشتراك إلزامي سابق يختار الشريحة المساوية أو التالية لآخر أجر اشتراك بما لا يتجاوز 10%.

الفرق الجوهري: الاشتراك الاختياري يضيف أشهراً حقيقية تُدفع شهراً بشهر، ولا يختصر الزمن كما يظن من يبحث عن «الشراء».

ما الذي ينبغي الانتباه إليه قبل الضم؟

• قارن بين الضم والتعويض: من لم تكتمل له شروط المعاش قد يستحق تعويض الدفعة الواحدة. احسب أيهما أنفع لك على المدى الطويل.
• التقسيط يعني معاشاً أقل مؤقتاً: 25% من معاشك تذهب للأقساط حتى السداد.
• التوقف عن العمل شرط: لا يُقبل الطلب وأنت تعمل في عمل خاضع للنظام.
• تجنب الوسطاء: الطلب يُقدم للتأمينات مباشرة عبر قنواتها الرسمية.

كيف أتقدم بطلب ضم مدة اعتبارية؟

1. تحقق من مدد اشتراكك الفعلية في بوابة التأمينات الاجتماعية.
2. تأكد من بلوغك الستين وتوقفك عن العمل الخاضع للنظام.
3. تقدم بطلب صرف المعاش مع طلب ضم المدة عبر البوابة أو أحد مكاتب التأمينات.
4. حدد طريقة السداد: دفعة واحدة أو بالتقسيط من المعاش.

الخلاصة

إن كنت قد بلغت الستين ولديك بين 60 و119 شهر اشتراك، فضم المدة الاعتبارية قد يحولك من مستحق تعويض إلى صاحب معاش شهري. أما إن كنت تبحث عن شراء سنوات لتتقاعد مبكراً، فهذا غير متاح، وطريقك الأقرب هو مواصلة الاشتراك إلزامياً أو اختيارياً. اسأل التأمينات عن التكلفة الدقيقة قبل أن تقرر.

الأسئلة الشائعة

هل يمكن شراء سنوات خدمة في التأمينات للتقاعد المبكر؟

لا، لا يوجد نظام لشراء مدد الخدمة المتبقية قبل بلوغ السن النظامية.

من يحق له ضم مدة اعتبارية؟

من بلغ الستين، ولديه 60 شهراً على الأقل ودون 120 شهراً، وتوقف عن العمل الخاضع للنظام.

ما الحد الأقصى للمدة الاعتبارية؟

خمس سنوات أو المدة المكملة لـ120 شهراً.

كم أدفع مقابل كل شهر مضموم؟

18% عن كل شهر من المدة المضمومة.

هل يمكن تقسيط قيمة المدة الاعتبارية؟

نعم، بحسم 25% من المعاش حتى السداد، ويسقط الباقي عند الوفاة.